徵信系統是否採集個人水電費等繳費信息?央行迴應

原標題：徵信系統是否採集個人水電費等繳費信息？央行：尚未

　　中新經緯客戶端4月22日電 據中國人民銀行網站消息，央行徵信中心有關負責人就徵信系統建設相關問題答記者問時表示，目前，徵信系統尚未採集個人水費、電費繳費信息。

　　央行有關負責人表示，徵信中心自2006年開始探索採集反映個人信用狀況的“先消費後付款”的公用事業繳費信息，目的是擴大徵信系統的覆蓋面，爲更多的有經濟活動的個人建立信用檔案。2006年，曾與原信息產業部聯合發文合作，堅持“穩妥、謹慎、成熟一家採一家”的原則，採集個人電信正常繳費和欠費信息，其中欠費信息只採集欠費2個月以上的信息。在嚴把數據質量關的前提下，此類信息採集工作在各地謹慎推進。

　　央行有關負責人指出，從中國情況看，目前仍有4.6億自然人沒有信貸記錄。對這部分人羣，在徵得其本人同意的前提下，採集“先消費後付款”的公用事業繳費信息，有助於幫助更多缺少信貸記錄的個人建立信用記錄，幫助放貸機構評估其信用風險，促進其獲得融資、降低融資成本。

　　因此，與現行信用報告的模版一樣，新版信用報告設計了水、電、電信等公用事業繳費信息的展示格式，但在實際採集時，徵信中心將與相關數據源單位協商，並將嚴格落實相關規定，在數據源單位取得信息主體授權同意後才報送數據。同時，徵信中心將嚴把數據質量關，只有在確保數據質量和安全的情況下，纔會切實將數據採集入庫並對外提供查詢。

　　以下爲央行徵信中心有關負責人就徵信系統建設相關問題答記者問全文：

　　一、目前我國徵信系統建設情況如何？

　　爲推動社會信用體系建設，防範和化解金融風險，人民銀行按照黨中央、國務院的部署，積極組織金融機構建設徵信系統。2006年，全國集中統一的企業和個人徵信系統正式上線。中國人民銀行徵信中心具體負責建設、運行和維護徵信系統。

　　徵信系統（即金融信用信息基礎數據庫）已經成爲我國重要的金融基礎設施，在促進金融交易、降低金融風險、幫助公衆節約融資成本、創造融資機會、提升社會信用意識等方面發揮了重要作用。信用報告已成爲反映企業和個人信用行爲的“經濟身份證”。目前，個人和企業徵信系統已採集9.9億自然人、2591.8萬戶企業和其他組織的信息，分別接入機構3564家和3465家，年度查詢量分別達到17.6億次和1.1億次。

　　徵信系統上線運行以來，爲不斷提高徵信服務能力，徵信系統軟硬件優化升級工作持續進行，確保了徵信系統的安全穩定運行。近年來，我國經濟社會發展對增加徵信有效供給、提升徵信服務水平提出了更高要求，金融科技的發展也進一步爲提升徵信系統服務水平提供了技術支撐。爲更好地滿足金融機構和社會各界的徵信需求，徵信中心適時啓動了新一輪的系統升級優化工作，即各界所說的二代徵信系統建設工作。

　　二、目前徵信系統升級優化進展情況如何？金融機構和社會公衆查詢的信用報告是哪個版本？

　　目前徵信系統升級優化工作仍在進行當中，並無明確的上線時間表。金融機構和社會公衆查詢的信用報告沒有變化，不是所謂的新版信用報告。

　　三、優化升級後的徵信系統有哪些變化？

　　此次徵信系統的優化升級，重點是提升系統性能、優化信用報告內容和展示、改進產品加工和服務方式、完善系統管理等，努力提高運行和服務效率，爲金融機構、社會公衆等提供更好的徵信服務。

　　四、優化後的信用報告有哪些改進？

　　徵信系統運行十多年，信用報告的基本結構和內容已基本穩定。新版信用報告的改進，主要在優化界面展示、提升可讀性方面做了調整。擬推出的新版信用報告與目前的信用報告版本相比，增加了一些信息，如：個人基本信息中增加了國籍等信息，信貸信息中增加了共同借款、個人爲法人擔保、法人爲個人擔保等信息。另外，新版信用報告的信息更新頻率將進一步提升，信用報告的展示方式也進行了部分優化。

　　五、新版信用報告對個人經濟生活會產生什麼影響？

　　僅就本次升級而言，由於升級前後向徵信系統報送數據的機構和數據種類沒有大的變化，因此，對個人經濟生活的影響不會發生太大變化。

　　六、徵信系統採集個人水費、電費和話費等公用事業繳費信息嗎？

　　目前，徵信系統尚未採集個人水費、電費繳費信息。

　　徵信中心自2006年開始探索採集反映個人信用狀況的“先消費後付款”的公用事業繳費信息，目的是擴大徵信系統的覆蓋面，爲更多的有經濟活動的個人建立信用檔案。2006年，曾與原信息產業部聯合發文合作，堅持“穩妥、謹慎、成熟一家採一家”的原則，採集個人電信正常繳費和欠費信息，其中欠費信息只採集欠費2個月以上的信息。在嚴把數據質量關的前提下，此類信息採集工作在各地謹慎推進。

　　根據國際實踐和全球趨勢，公用事業“先消費後付款”的繳費信息，一定程度上能反映借款人的償還意願，特別是沒有或信用記錄較少的信息主體，有助於這些主體獲得信貸。

　　從我國情況看，目前仍有4.6億自然人沒有信貸記錄。對這部分人羣，在徵得其本人同意的前提下，採集“先消費後付款”的公用事業繳費信息，有助於幫助更多缺少信貸記錄的個人建立信用記錄，幫助放貸機構評估其信用風險，促進其獲得融資、降低融資成本。

　　因此，與現行信用報告的模版一樣，新版信用報告設計了水、電、電信等公用事業繳費信息的展示格式，但在實際採集時，徵信中心將與相關數據源單位協商，並將嚴格落實《徵信業管理條例》第十三條“採集個人信息應當經信息主體本人同意，未經本人同意不得采集”規定，在數據源單位取得信息主體授權同意後才報送數據。同時，徵信中心將嚴把數據質量關，只有在確保數據質量和安全的情況下，纔會切實將數據採集入庫並對外提供查詢。

　　七、爲什麼要考慮採集“共同借款”信息？

　　所謂“共同借款”是指一筆貸款由兩個或兩個以上借款人共同承擔連帶償還責任的借款。根據國際徵信實踐，共同借款信息會同時展示在每個借款人的信用報告中，金融機構在評估借款人信用風險時會把共同借款信息考慮在內。

　　按照《中華人民共和國民法通則》第八十七條的規定，“負有連帶義務的每個債務人，都負有清償全部債務的義務”。因此，有必要將共同借款信息展示在每個借款人的信用報告中，真實、準確反映借款人的信用狀況。

　　徵信中心積極探索在新版信用報告中增加“共同借款”信息採集內容，本着“尊重事實”原則，將借款信息同時展示在每個借款人信用報告中，如實反映借款人負債情況。如後續借款主體發生變更，徵信系統將按照金融機構的上報信息，及時更新信息，客觀記錄實際情況。

　　八、新版個人信用報告中爲什麼設計展示“5年還款記錄”？

　　新版個人信用報告設計展示“5年還款記錄”（包括還款狀態、逾期金額），現行個人信用報告也展示了5年的還款記錄，只是展示方式略有差異。個人信用報告展示“5年還款記錄”是爲了更好地展示信息主體的信用狀況，幫助公衆積累信用財富，促進獲得融資。

　　九、徵信系統如何保障信息主體的合法權益？

　　徵信中心嚴格遵守《徵信業管理條例》的規定，依法依規開展徵信活動，切實維護信息主體知情權、同意權、異議權等合法權益，嚴格保障信息安全。

　　一是切實維護信息主體同意權。嚴格遵守報送數據授權和查詢數據授權制度，督促金融機構履行授權義務，合規報數和查詢。嚴格規範機構用戶查詢行爲，加強對違規查詢的監測力度，及時發現違規查詢行爲並採取措施制止。

　　二是切實維護信息主體知情權。信息主體有權每年兩次免費獲取本人信用報告。徵信中心通過互聯網、現場櫃檯、自助查詢機等多種方式提供查詢服務，引導公衆關心自己的信用記錄、規範信用行爲。徵信系統正式對外提供服務以來，個人信用報告本人查詢量逐年上漲，2018年查詢量達到9688.3萬次。

　　三是切實維護信息主體的異議權和更正權。徵信中心會同金融機構認真開展異議處理工作，不斷提高異議處理效率，確保信息主體得到及時、專業的異議處理和信息更正服務。2018年，共受理個人異議申請4.1萬筆，異議回覆率99.6%，異議解決率99.2%。

　　四是切實維護信息主體重建信用記錄權。徵信系統建立信用信息修復機制，對個人不良信息的保存期限，自不良行爲或者事件終止之日起爲5年，超過5年期限後從信用報告中刪除。

　　五是切實保障信息主體信息安全。徵信中心高度重視徵信信息安全工作，不斷健全信息安全管理體系，多維度全方位提升安防水平，確保徵信系統常年安全穩定運行，嚴防信息泄露風險，保障信息安全。

　　六是持續加大徵信宣傳教育力度。徵信中心積極開展徵信宣傳工作，運用多種宣傳載體和途徑，宣傳徵信知識，不斷提升公衆對徵信的瞭解程度。未來，待新版信用報告正式使用後，徵信中心將進一步做好宣傳工作，提醒信息主體關注自身信用狀況、維護自身合法權益。

　　十、個人如何保護自己的信用記錄安全？

　　徵信中心提醒您，要保管好個人身份證件，身份證件複印件應註明用途；保管好個人信用報告，不隨意丟棄信用報告，不要輕易把信用報告提供給其他商業機構；在公共網絡查詢、保存信用報告後要及時刪除。